Comment obtenir un prêt professionnel pour l’achat d’un fonds de commerce ?

Négocier un prêt bancaire est un passage obligé pour la plupart des entrepreneurs. Surtout si vous envisagez d’acheter un fonds de commerce, il vous faudra certainement mobiliser des ressources financières importantes. Nous avons donc rassemblé pour vous les informations clés pour obtenir le financement nécessaire à l’achat de votre futur fonds de commerce.

Préparation du dossier : première étape vers l’obtention du prêt

Avant même de vous rendre à la banque, il est primordial de préparer soigneusement votre dossier de prêt. Votre dossier doit être le reflet de votre projet professionnel : sérieux, réfléchi et viable.

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1. Présentation du projet : Décrivez de manière précise votre projet d’achat de fonds de commerce. Quel type d’activité souhaitez-vous développer ? Pourquoi avez-vous choisi ce fonds de commerce en particulier ? Quels sont vos objectifs à court et long terme ? Plus votre projet sera détaillé, plus vous semblerez crédible aux yeux de votre banquier.
2. Étude de marché : Il est indispensable de réaliser une étude de marché pour prouver la viabilité de votre projet. Celle-ci doit mettre en avant la demande, l’offre, la concurrence, mais aussi les prévisions de chiffre d’affaires.
3. Plan de financement : Votre banquier voudra connaître précisément l’usage que vous comptez faire du prêt. N’hésitez pas à établir un plan de financement détaillé, en listant les différents postes de dépenses : achat du fonds de commerce, travaux, achat de matériel, trésorerie…
4. Apport personnel : En général, les banques exigent un apport personnel pour accorder un prêt professionnel. Cet apport, qui représente généralement 30% du montant total du projet, est un gage de votre implication et de votre sérieux.

Faire le tour des banques : une démarche essentielle

Ne vous arrêtez pas à votre banque habituelle ! Il est souvent judicieux de solliciter plusieurs établissements bancaires pour obtenir le meilleur taux de crédit possible.

1. Comparer les offres : Chaque banque propose des conditions de prêt différentes. Taux d’intérêt, frais de dossier, garanties exigées… Comparez les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation.
2. Négocier : Ne prenez pas pour argent comptant la première proposition de votre banquier. N’hésitez pas à négocier les conditions du prêt, notamment le taux d’intérêt et les frais de dossier.

Les garanties exigées par les banques

Pour accorder un prêt, les banques exigent souvent des garanties. Celles-ci peuvent prendre différentes formes et sont un moyen pour la banque d’assurer le remboursement du prêt.

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1. Garantie personnelle : La banque peut vous demander de vous porter garant du prêt. En cas de défaillance de votre entreprise, vous devrez alors rembourser le prêt sur vos biens personnels.
2. Garantie sur le fonds de commerce : La banque peut également prendre une hypothèque sur le fonds de commerce que vous souhaitez acheter. En cas de non-remboursement du prêt, elle pourra alors saisir le fonds de commerce pour se rembourser.
3. Cautionnement : Une autre solution consiste à faire appel à une société de cautionnement, qui s’engage à rembourser le prêt en cas de défaillance de votre part.

Accéder à des aides pour faciliter le financement

Il existe de nombreuses aides pour faciliter le financement de l’achat d’un fonds de commerce. Ces aides peuvent prendre différentes formes : subventions, prêts d’honneur, exonérations fiscales…

Renseignez-vous auprès des Chambres de Commerce et d’Industrie, des organismes publics (Bpifrance, Région…) ou encore des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise. Ces aides peuvent venir compléter votre financement et ainsi faciliter l’accès au prêt bancaire.

Au final, obtenir un prêt professionnel pour l’achat d’un fonds de commerce nécessite de la préparation, de la rigueur et un bon sens de la négociation. Mais avec un dossier bien construit, une bonne connaissance des offres bancaires et l’appui de dispositifs d’aide, votre projet a toutes les chances d’aboutir !

Le crédit-bail comme alternative de financement

Le crédit-bail est une solution alternative au prêt bancaire classique pour financer l’achat d’un fonds de commerce. Il s’agit d’un contrat de location au terme duquel vous avez la possibilité d’acheter le fonds de commerce à un prix convenu à l’avance.

Un crédit-bail présente plusieurs avantages. Dans un premier temps, il ne nécessite pas d’apport personnel, ce qui peut être un atout si vous ne disposez pas des fonds nécessaires. De plus, vous pouvez commencer à exploiter le fonds de commerce dès le début du contrat, ce qui vous permet de générer des revenus pour rembourser le crédit. Enfin, les loyers versés dans le cadre du crédit-bail sont déductibles de votre bénéfice imposable, ce qui peut optimiser votre gestion fiscale.

Pour obtenir un crédit-bail, il vous faudra néanmoins présenter un dossier solide à votre banquier. Celui-ci devra comprendre un business plan détaillé, une étude de marché, un plan de financement et une description précise du fonds de commerce que vous souhaitez acquérir.

Les erreurs à éviter lors de la demande de prêt

Lorsque vous sollicitez un prêt professionnel pour l’achat d’un fonds de commerce, il est important de ne pas commettre certaines erreurs qui pourraient compromettre l’obtention de votre financement.

1. Ne pas préparer son dossier correctement : Un dossier mal préparé donnera une mauvaise image de votre projet et de votre sérieux. Veillez donc à soigner la présentation de votre dossier et à fournir toutes les informations nécessaires à votre banquier.
2. Sous-estimer l’apport personnel : L’apport personnel est un critère important pour les banques. Si votre apport est insuffisant, la banque pourra douter de votre capacité à rembourser le prêt.
3. Ne pas comparer les offres : Les conditions de prêt varient d’une banque à l’autre. Il est donc indispensable de faire le tour des banques pour trouver l’offre la plus avantageuse.
4. Négliger le business plan : Le business plan est un document essentiel qui permet à la banque d’évaluer la viabilité de votre projet. Un business plan incomplet ou mal rédigé peut donc compromettre vos chances d’obtenir un prêt.

Conclusion

Obtenir un prêt professionnel pour l’achat d’un fonds de commerce demande une préparation rigoureuse et une bonne connaissance du marché bancaire. Que ce soit par le biais d’un prêt bancaire classique, d’un crédit-bail ou encore grâce à l’appui de dispositifs d’aides, plusieurs options s’offrent à vous pour financer votre projet.

N’oubliez pas que la réussite de votre demande de prêt repose avant tout sur la qualité de votre dossier et de votre business plan. En soignant ces éléments et en évitant les erreurs classiques, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir le financement nécessaire à l’achat de votre futur fonds de commerce.

L’entrepreneuriat est un chemin semé d’embûches, mais avec de la rigueur, de la persévérance et de l’ambition, votre projet de création d’entreprise a toutes les chances de se concrétiser. Bonne chance dans cette belle aventure !