Tout savoir sur le plan d’épargne de retraite ou PER

Le PER est une forme d'épargne retraite destinée aux individus. Depuis le 1ᵉʳ octobre 2019, il est mis en place et prend progressivement la place des autres plans d'épargne retraite. Mise en œuvre, fiscalité, conditions de sortie, et bien d’autres. Introduction des spécificités de ce produit.

Présentation du plan d’épargne retraite ou PER

Le PER, aussi appelé plan d'épargne retraite, est un système d'épargne à long terme qui découle de la réforme de l'épargne retraite. Celle-ci est prévue par la loi du 22 mai 2019 sur la croissance et la transformation des entreprises. Elle est également connue sous le nom de loi Pacte. En plus de sa simplicité et de sa souplesse, le PER offre la possibilité d’accumuler une épargne. L’objectif consiste à compléter ses revenus à la retraite, que ce soit sous forme de rente ou de capital. Il peut prendre trois formes différentes : un PER individuel et deux PER d'entreprise.

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Il est possible de s’affilier à un PER auprès de :

  • un organisme assureur
  • une mutuelle
  • une institution de prévoyance
  • un gestionnaire d’actifs
  • une banque
  • un intermédiaire de son conseiller patrimonial indépendant.

PER assurance ou PER bancaire

En fonction de l'organisme responsable, le PER se présente sous la forme de :

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Un PER assurance qui est un contrat d'assurance de groupe qui repose sur la même structure que le contrat d'assurance-vie, mais avec un investissement de l'épargne sur :

  • des fonds en euros
  • des fonds eurocroissance
  • des unités de compte.

Actuellement, les PER assurance constituent la plupart des offres de PER disponibles sur le marché.

Des fonds qui sont placés sur des titres financiers grâce à des comptes-titres ou PER bancaires. De plus, certains déclinent des PER en points.

Recours à un expert requis

Peu d'épargnants sont familiers avec les subtilités des divers produits d'épargne tels que l'assurance-vie, par exemple. De cette manière, l'investissement dans un nouveau produit d'épargne tel que PER Papisy requiert l'assistance d'un expert en gestion de patrimoine. La société offre à ses clients une variété de services personnalisés, tels que :

  • la gestion pilotée écoresponsable
  • la veille réglementaire
  • l’aide à la déclaration fiscale
  • les stratégies de placement
  • et bien d’autres.

Gestion pilotée : option de base

De cette manière, pour offrir à chaque épargnant une gestion sur-mesure de son plan d’épargne retraite, le Gouvernement a décidé de faire de la gestion pilotée une option de base. Plus l'âge de la retraite se rapproche, plus le capital est placé dans des fonds sécurisés et peu risqués grâce à une gestion pilotée à horizon. Le professionnel vous accompagne donc dans la préparation de votre retraite en utilisant des fonds ESG, certifiés :

  • ISR
  • Towards Sustainabilitiy
  • Green Fin

Le but est de financer un monde plus responsable et durable. Il est, par conséquent, possible de réaliser une simulation gratuite.

Définition de votre profil

Ainsi, le responsable chargé du plan d’épargne retraite d'un épargnant établit dès le départ avec lui son profil de risques. Donc, en fonction de sa perception de prudence, d'équilibre ou de dynamisme, il veille à ce que les versements soient effectués sur les supports appropriés. Cela permet de diminuer les risques au fur et à mesure que l'épargnant approche de l'âge de la retraite. En revanche, si l'épargnant souhaite avoir un aperçu des placements réalisés, il peut néanmoins opter pour la gestion libre.

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